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花呗补仓竟能套出上海两套小钱?!结论却是被抓了……

快乐的花呗    2022-08-10    225

点选白字高度关注他们

审计署近日公布的2017年工作报告,无疑给了金融行业一记重拳。让过去几年里诸多涉房金融、公司炒房乱象浮出水面。国家审计署审计长胡泽君指出,9家大型国有银行违规向房地产行业提供融资360.87亿元,抽查的个人消费贷款中也有部分实际流入楼市股市。

银行系消费资金流入楼市,只是资金违规腾挪的一个渠道。因互联网技术催生出的联合放贷,也是消费贷甚至是现金贷的重要推手。包括持牌消费金融公司、BATJ互联网巨头、互联网分期平台、现金借贷平台等都在哄抢消费贷市场大蛋糕,这些贷款业务的借款额度从500元至30万元不等。

这些短期消费贷款的流向,值得他们警惕。稍有不慎,这类现金贷业务就会成为不法分子违规补仓的工具。

信用卡补仓万亿规模?!

消费贷款违规流向背后,不得不提的便是信用卡补仓补仓黑产,早已是行业毒瘤。一位消费信贷平台人士表示。

央行支付体系运行情况显示,截至2018年第一季度末,信用卡发卡量共计6.12亿张,人均持有信用卡0.44张,相较发达市场仍有较大发展空间。截至一季度末,信用卡授信总额为13.14万亿元,应偿信贷余额5.80万亿元,卡均授信额度2.15万元。信用卡逾期半年未偿信贷总额711.48亿元。

21世纪经济报道记者从银行业权威人士处了解到,2017年某大型银行发现年度补仓额高达1000亿元。据行业保守测算,全行业年度补仓规模超万亿元,其规模已经与鼎盛时期的现金贷市场规模相当。

信用卡0.55秒到,不加收任何费用。全国办理,全国通用,欢迎介绍客户。在一个补仓微信群中,自称POS机收单服务机构的李某发出了上述信息。类似的信息,还在许多商圈的小卡片、商贸类交流群、补仓群中频繁出现。

现在补仓也不复杂,一部移动POS机就可以了。手续费和商户服务费水平差不多。一位股份行信用卡部人士介绍。

交通银行信用卡中心总经理王卫东指出,原本一个POS机对应一个商户,现在一个POS机对应一万个商户(号称万户侯),可以轻易地模拟出20倍甚至100倍以上的虚假交易场所。其中风险巨大。由于系统化变造交易已经有完整的产业链,在今年1季度,交行内部开展行动,绝不允许直销人员带POS机,发现一个开除一个。

在当前鼓励居民消费同时又要防止居民杠杆过快上升的情况下,防范信用卡补仓风险是防范金融风险中的重要一环。

此外,余额代偿(指通过第三方机构一次性还清信用卡账单,持卡人再分期还给第三方机构)近年来发展迅速,而其与信用卡补仓产业链也密不可分。

王卫东指出,行业许多余额代偿平台模式粗放,类似于现金贷。部分持牌机构甚至成为代偿平台主要的资金提供方。由于代偿平台无法有效监控,贷款的实际用途缺乏贷后管理,会延迟风险暴露,造成风险累积。代偿也会带来给用户的重复授信,由于资金提供方主要是银行,一旦资金链断裂,会带来行业连带性的风险,此外,代偿平台肆意搜集客户信息,信息泄露问题也比较严重。

花呗白条秒到补仓?

他们不生产钱,他们只是人民币的搬运工。在深圳市,诱导使用新型消费金融产品蚂蚁花呗、京东白条等违规补仓的小广告贴在十万辆共享单车上,散向巷尾街头。有记者经过多日调查走访发现,这背后暗藏了一个蔓延广、涉及主体复杂的地下灰色交易链条。

在深圳中心书城广场,记者以补仓人身份,通过随处可见的共享单车上的花呗、白条补仓小广告,与一位号称无需任何抵押、补仓秒到的广告主接上了头。据对方出示的花呗记录,同样的当面交易,仅在当日早间,就已经成交3单,金额在200元到400元之间不等。

花呗是蚂蚁金服推出的一款互联网金融消费信贷产品,用户可获得500~50000元不等的消费授信,享有免息期,但必须依托场景或商铺消费使用。京东白条产品和花呗的消费信贷属性类似,但只能在京东商城购物时使用。在灰色补仓链条里,花呗、白条都被运作成了套利工具。

怎么做到秒到补仓?对于记者以补仓人身份提出的不同金额的套款需求,自称姓李的广告主(以下称李生)演示了花呗、白条甚至信用卡的不同方案和手续费率选择。

首先是通过二维码模式。在问清楚补仓人想套额度后,李生在手机上扒拉不到半分钟,就生成了一个支付宝账号二维码;补仓人按要求扫码后,显示出某款国产手机,价值7100余元,付款方式为花呗,这时,补仓人只要点选选用花呗支付、完成购买交易。李生即会通过现金转账,将扣除10%手续费后的6390元给补仓人。整个补仓完成,补仓人不需查收所购商品。

另一种情况下,补仓人需要查收所购商品,也即实收模式,在李生看来,这更安全,但成本更高,所以手续费要收取15个点(15%)。这种模式下,补仓人将在天猫或者京东上购买对方指定商品,用花呗或白条完成交易后并收取商品,然后李生再上门以折价收货的方式回收该商品,并支付给补仓人扣除手续费后的商品购价款,至此,整个补仓完成。

李生称,他们不生产钱,他们只是人民币的搬运工。但某种程度上,这些提供补仓的人成了各类违规助贷的资金掮客

表面上看,整个交易有先主动消费,再折价转让的过程,但如果穿透来看,两个步骤结合起来,就是一个违规补仓的过程。大成律师事务所互金领域的骆阳律师告诉记者。

这类灰色补仓,一直被监管打击,却屡禁不绝,而通过城市共享单车等各类新载体,灰色补仓触至更广泛的用户群,也给监管带来了新挑战。据记者从OFO获取的最新数据,深圳全市投放25万辆单车、骑行数量300万辆次/天,尤其是在一些上班族接驳需求较大的科技园区、商圈等,用户群体和现金贷群体高度重叠。

虽然摩拜、OFO两家公司都明确表示,单车广告被明令禁止,但对小广告张贴的管理,却也遇到了城市管理出清各类墙体牛皮癣广告一样的难处——撕得没有贴得快。

李生告诉记者,在深圳,有自行车的地方就有‘花呗、白条补仓’。记者统计了人流量密集的中心城商圈的某个单车停放点,20辆单车里就有8个补仓诱导小广告,其中6个电话号码都可以打通,电话那端无一不是推荐上述模式的补仓取款,手续费率在8%~15%不等。

反思:补仓漏洞如何修补

今年1月1日,90后男子杜某某因使用支付宝花呗为他人补仓470余万元并收取手续费,被重庆市江北区人民法院判定属非法经营资金支付结算业务,构成非法经营罪,一审获刑两年六个月,罚金三万元。这是重庆首例花呗补仓案。

在中国裁判文书网上可以发现,尽管有多起案例被判刑的警戒在前,但各类通过花呗补仓、伪造或骗取他人信息网上借贷的案例仍层出不穷。

互联网时代,链接点多了,匿名化交易。像花呗这种渠道,最明显是便民化。在之前,如果用POS机补仓,线下商户(POS安装机构)、支付结算机构,都会被审核资质,不可能平白无故给你非现金支付。但是现在二维码交易,无论对于用户却是商户,都太便捷获取了。某大型律所上海分公司资深互金律师告诉券商中国记者。

该律师表示,本来花呗是一种有真实贸易背景的结算,而补仓是纯粹的资金转移,花呗系统应该是不支持的,但是花呗后台没有办法审到这种补仓现象。原因之一是,作为商户存在的消费端上,花呗的准入门槛不是很高;原因之二,从主体监管的角度,即使在传统的POS机套刷时,也会出现难以甄别是基于真实贸易背景,却是基于补仓的不良目的。更不用说在互联网金融时代,被监管主体更多。

网贷之家高级研究员张叶霞认为,目前曝光的花呗、白条补仓案例都有很强的经营性特征,主要是通过网上商城购物,这也说明,一些平台对商户资质的审核较松、存在漏洞。比如有的电商平台,线下门店只需有经营地址、店铺名称、店面照片及负责人的联系方式等信息即可开通商家服务,开通商家服务后只需付费就可以开通客户花呗支付功能;相似的,网上店铺只需要通过审核后便可以申请客户花呗支付功能,而该电商平台方面对店铺经营真实性的审核相对滞后,从而为这些掮客获取交易二维码提供了便利。

她认为,对于屡禁不止的补仓案,首先是用户提高警惕意识、法律风险防范意识;其次,对于这些平台而言,有些漏洞可以快速地通过业务流程改进来加以完善,比如加强对新设商铺的资质(尤其是营业执照类)审核,对商铺经营状况进行监控(物流信息、店铺成交情况、退款退货率等),针对退货退款的业务,坚持资金原路返还原则等。

目前,监管部门也加大了对部分城市个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支、房抵贷等资金的用途检查,防范短期消费贷资金违规流向房地产市场。银行也普遍扎紧消费贷口子。记者从深圳多家银行了解到,多数银行已将长期消费贷年限调至5年,部分银行由于额度紧张或风控原因,在5年基础上进一步缩短年限甚至暂停消费贷。

来源:证券时报、21世纪经济报道等


新媒体实习编辑:彭诗祎

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已有20条评论

  • 2020-01-17 14:03:50

    这是一条好评段子,花钱的评价,麻烦你们认真点!先说商家:总体不错,严谨靠谱。再说商家服务:点赞啦。最后点评费用:一个字贵。其他就是感谢商家。我能在茫茫人海找到信誉的套现商家实属不易,老板实在。希望以后老板多多优惠,祝生意兴隆。

  • 2020-12-18 09:03:27

    强烈推荐!!! 商家好人,转账前不忘提醒防骗!费用问题看个人能否接受。安全方便不用考虑了,我已经试过了,告诉大家一个相对安全的方法。如果是做几万,可以和老板说分次交易。一笔到账后在继续下一笔!

  • 2021-08-14 14:26:28

    客服态度非常好,有问题咨询秒回复,大力支持。。

  • 2020-01-17 12:04:40

    之前套过,一直找你们,信誉挺好的。总结:挺好的,每几个月都来一两次,这次来老板网站,给老板留个言。满意。

  • 2021-10-07 15:16:02

    手续费高了点,抱着试试的心态小额1000做了一笔,我3万花呗2万白条全部都是秒到老板很实在核对是否本人后 立即结算 推荐一波!!!

  • 2021-08-13 16:46:47

    商家诚信,而且很负责,还会提醒你预防被骗。

  • 2021-04-17 14:03:39

    不错的商家,服务很好,收藏你家网站了哦

  • 2021-09-13 17:43:59

    本人亲测,是靠谱商家,套了25000收了我13%费用我花呗风控了。 感谢感谢,到处找套花呗的就怕上当。他们可以,结算快,基本完成核对以后秒转我。

  • 2021-11-11 17:31:33

    靠谱真实,平台客服服务水平不错,有问必答。

  • 2022-05-17 06:06:19

    最近商家接个貌似不和评论一样了。低了很多~

  • 2021-10-20 18:10:15

    可以找他,添加好友回复及时,我由于长期套现把账户弄成了风控花呗和白条。找线下商家的店铺刷不了,找到他们确实是可以套,结算也很及时!真的可以号称手机的周转钱包!

  • 2022-03-10 13:42:15

    试试的心态来的,是诚信商家付了,大概5分钟内完成结算。就是风控限制正常花呗这个有点复杂,第一次tx的朋友直接做他们最低手续费那个,基本都可以成功。

  • 2022-07-21 07:31:56

    靠不靠谱自己3000/5000试试就知道了,我反正是到账了!

  • 2020-06-27 11:03:10

    套起来方便,马上就到账了☀☀,但还是希望商家以后收费稍微便宜一点,在楼下超市套也没怎么贵的;,个人感觉还是有点贵,但是信誉超赞!喜欢喜欢喜欢,棒棒哒!我还是不推荐大家套,应急的时候联系商家吧!反正套现后钱是到账了。