京东白条一个大坑，我来解释给你听

月兔 2022-11-11 135

如果你在京东上买了两件商品A，B，价格分别是300和700元，选择3期付款（假设费率0.5%/月，三期费率共是1.5%）。因为各种原因，在下单后你立刻对B商品进行了退款，且申请成功。那么，你觉得这个账单结果应该是什么样子？总还款300*1.5%=304.5，然后每期还101.5，还3期。然而我告诉你，京东白条并不会这样公平的对待客户。

最后的账单将会是第1期304.5（338.33-33.83），第2期0（338.33-338.33），第3期0（338.33-338.33）。

实际的结果是你需一期还掉304.5。没错，你没办法享受到分期的服务，然而却要付掉3期的服务费，这就是京东白条给出的结果。

京东金融客服给出的解释是，按照《京东白条服务协议》规定，分期账单有退款，剩下的仍需收取服务费，但最吊诡的是，整个分期账单（A和B一起的）内的退款（B部分）是从远向近分期抵充账单。

在我的认知范围内，在此过程中京东白条存在2处不当。

1.消费者的权益被侵害。京东白条没有提供服务却强行收取服务费。因为大多数的消费者会在此情况下会产生常规（一般性共识）的思维，而不太会去仔细理解京东白条在此类退款情况下的特别条款设计，分期账单产生后也惰于核对详情，使得京东白条这种不当得利行为十分隐蔽。考虑到京东白条业务体量，在此条目此情况下的不当得利数额不难想象。

2.消费借贷额度被挪用。在本举例中，A部分在上述部分已经说明，但你是否会想到B部分京东白条也没有放过。在此次交易中你自以为退款了700，所以产生了300的贷款，错，产生的仍是1000的贷款。700的贷款自然可以被向银行抵押，然而这部分京东白条却并不会付给消费者费用。如果你不小心在这笔订单中产生了违约，那么认定你的违约行为的本金是300，还是1000？（这部分没有再深入的了解，熟悉的网友可以补充）

所以，各位如果要使用京东白条，这个坑能避则避。

最后，想吐槽一下京东金融的客服，在解释这个问题的过程中，要么就是回答错误，要么就是绕圈并不直接说明问题内核，当然最后的杀招就是拿出《协议》，让你自认倒霉。当然，如果一份协议内容失当，当然也需要被纠治和问责，这就是另外一个问题了，这里不展开说了。最后，晚上接到客服电话，给出的解决方案是提供10元白条抵扣券，以体恤客户的不佳体验，但拒不承认这是个系统性的问题，还是电商那种5元给好评的套路，让人觉得太low了。

有相似经历的网友可以一起来聊聊，里面说的不到位的也请补充和指正。

最后附京东金融有关此举例的条款以及实例。