【金融资讯】高净值投资者选择好的理财顾问，资产管理担忧少（理财产品高净值专享好不好）

投资者手头资产日益增多，好的理财顾问却往往难寻。在我国，银行作为最大的理财渠道，银行理财经理仍是绝大部分散户理财的首选顾问，随着第三方理财机构的崛起，高净值投资者的理财便有了新的选择。

在美国，金融理财师往往作为一种独立身份，向投资者提供理财咨询，同时存在大量兼具其他身份的不同顾问美国理财师可以帮助客户储蓄、投资并增值资产通常，他们会帮助客户解决某一特定目标，如帮助客户买房、安排养老计划、重新审视并理清个人旗下资产，并帮助客户在不同属性的资产之间配置。

此外，美国对理财顾问的定义相当宽泛，包括券商经纪人、“独立”经纪人、保险(放心保)销售、银行客户经理、投资顾问、公募基金销售、金融理财师、会计师，或者以上任何几种的混合角色通常情况下，部分角色代表了某种销售性质，如保险销售主推保险、银行经理偏向推荐银行理财产品。

在美国，任何一个合格的理财师，CFP(认证金融理财师)是必备条件获得CFP认证，需要经过国际注册金融理财标准委员会的资格考试理财师在获得资格认证后，每年还需继续学习投资和道德课程不过，即使通过CFP认证，部分理财师也缺乏经验和资历，需要进一步筛选，如进一步参考美国私人理财顾问协会的资历(NAPFA)，这一协会的成员须承诺只从客户手中收取服务费，从而只代表客户的利益。

目前，美国理财师有两种获得报酬的方式，一种是按照时间或一定费率来收取服务费，如制定一套理财计划一次收取1500美元，或者按照投资资产总额的1%收取年费，或像律师一样按照小时收费;另一种是向代理销售的机构收取佣金。

投资者应尽量避免收取佣金的理财师，他们相对较多推荐机构正在销售的保险产品或公募基金不过，对按照资产收费的理财顾问也需要注意，他们可能会倾向建议顾客变现资产，不建议投资不动产，以收取更多的费用与美国略有不同，国内理财客户需要注意的是：。

首先，尽管不少新兴机构标榜是独立第三方，但国内还缺乏完全独立的第三方分析师认证，他们大多以销售为主，不具有真正意义上的独立性其次，CFP认证已进入中国，可为国内投资者提供一定的参考，但不能完全把信任放在一项单独认证上，理财师的资历和经验也十分重要。

值得注意的是，由于国内客户理财知识不够全面，许多人往往基于对理财师个人的信任，而接受其投资建议，而对于其推荐的产品或资产组合，了解较少，风险较大。

因此，在国内，好的理财师难寻，一些专业的理财机构也正兴起，高净值投资者为了更好的打理自己的资产，往往会选择自己信得过的理财师或者能信任的理财机构，毕竟中国第三方机构理财尚不完善，国内的理财机构和理财师的资质和水平还没有美国的完善，这让高净值客户望而却步。

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