年关将至，支付宝花呗套现黑色产业链死灰复燃

俗话说有钱没钱，回家过年，话虽如此，但终究还是有钱更好。如今年关将至，出门在外的游子们都在忙着赚今年的最后一桶金，回家好过个肥年。

同时，年末也是消费贷火热的时期，随着花呗、借呗登消费信贷业务高速发展，有人开始打起了花呗套现主意。

据时代周报，花呗套现并不便宜，成本近乎高利贷利息。

市场上花呗套现手续费约为套现金额的7%至15%，而处于风控状态的花呗套现需要多收4%左右的手续费。除了手续费之外，如果花呗套现者在免息期内无法还款，选择分期还款，还需要承担花呗分期约定的本金和利息，目前花呗年化利率约为15.86%，合计套现成本可能超过30%。

按照此前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果约定的利率超过年利率36%，超过部分无效，借款人可以要求出借人归还已收取的超过年利率36%的利息。

为打击信用卡套现黑色产业链的嚣张气焰，2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院规定“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法以非法经营罪定罪处罚”。

但即便是在法规之下，花呗因客群基础大、获利高，套现行为依然屡禁不止。

2017年，重庆市江北区人民法院依法作出判决，杜某某帮助他人利用“花呗”套现并从中收取手续费的行为系“非法从事资金支付结算业务”，构成非法经营罪，判处有期徒刑两年六个月，并处罚金三万元。该案也是全国首例“花呗套现”非法经营案。

今年上半年，重庆市第二中级人民法院公布一则花呗套现案件，陈某等11人利用电商平台消费信用额度套现的方法和操作流程，合计非法套现2亿余元，法院经过审理判决，11名被告人以非法经营罪分别被判处有期徒刑二年六个月至六年不等的刑期，并处人民币15万至50万不等的罚金。

法律人士表示，“一般而言，自己套用自己的花呗算违规。如果是组织他人（一同）套现，达到一定严重程度的，可能构成非法经营罪，京东白条等信贷产品也是如此。”

那在这种事件中，平台又该担责几许呢？据法律人士表示，“花呗和平台方最关键的责任是监管义务相关的责任。”

也就是说，如果平台没有采取任何措施阻止这种行为，或在接到举报、反馈后无所作为，没尽到监管义务相关的责任，那么可能承担行政责任。

其实套现产业链的业务范畴不仅局限于花呗，像京东白条、微信分付、好分期等平台都有他们的身影。其中的部分平台像花呗一样有数十日的免息期，虽方便用户的初心是好的，但也给了违法套现团队一定的操作空间。